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莘庄版《今日说法》来了!这类案件引起无数人关注

发布日期:2019-09-12 13:33   来源:未知   阅读:

  本期节目,我们邀请到了上海环绮律师事务所的张艳艳律师为大家解读金融犯罪中容易涉及“黑恶势力”的犯罪。

  张艳艳律师,上海环绮律师事务所合伙人。擅长处理合同纠纷、房产争议、婚姻继承等方面的复杂疑难法律问题。所办理的上海市闵行区首例恶势力犯罪集团刑事案件被评为优秀案例,收录至司法部司法行政案例库。荣获“2017-2018年度闵行区志愿服务优秀志愿者”称号。

  上海警方披露过的最强“套路”,借款2万元,要你还570万元!虚增债务285倍!

  设下连环局,霸占你房产。用看似合法的形式,把你赶出自己的家。法院还判你输。这简直不能忍!!

  而且这个从上海流行起来的骗局,并不是一般的犯罪。它与黑恶势力有着千丝万缕的联系。

  视频中,张律师给我们列举了在金融领域容易涉及到黑恶势力犯罪的行为类型,比利时球队能赢日本吗。比如:利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款的;以故意伤害、非法拘禁、威胁恐吓等非法手段催收贷款的;利用非法手段有组织地进行保险诈骗活动的等等。

  本期节目是《法治莘说》栏目的第一期,如果大家对我们的节目有好的建议或者意见,又或是有法律咨询方面的需求,欢迎来信来电!

  “套路贷”不仅仅是针对某一个犯罪,而是对某一类犯罪行为的通称。具体来讲,就是行为人以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动,所以“套路贷”中可能涉嫌一个或多个犯罪,比如诈骗罪、故意伤害罪、非法拘禁罪等。

  犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,打着“小额贷款,无需抵押,快速放贷”的幌子吸引被害人借款,然后再用“保证金”或“行规”等虚假理由欺骗被害人,诱使被害人与他们签订金额虚高的借款协议或相关协议。

  比如,老王实际上只借款5万元,但是对方会说按照“行规”需要签订10万元的借款协议,口头上会向老王承诺,只要老王按时还款,本息还是按照5万元处理,但是借款协议上却白纸黑字写明借款金额为10万元。

  在签订协议之后,犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的借款协议金额将相关款项转入到被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,但随后就会采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,那么实际上被害人并没有取得或者完全取得借款协议、银行流水上显示的钱款。

  还是以老王为例,签了协议之后,对方会通过银行转账的方式向老王账户上转账10万元,随后要求老王取钱并归还5万元现金,也就是说老王实际借款只有5万元,但是经过对方一操作,不仅协议上显示的借款金额为10万元,转账流水显示的也是10万元,而老王返还的5万元现金实际上是没有任何证据能够显示的。

  犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。

  继续以老王为例,老王相信了对方的口头承诺,认为只按照5万元还本付息就可以了,但是还款期内他却突然联系不上与他签订借款协议的出借人,找到公司公司也称签协议的是员工而不是公司,公司不管,最终导致老王无法按照合同约定的时间还款,客观上构成了违约。

  当被害人无力偿还时,有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高借款协议或相关协议,通过这种“平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

  在上例中,老王违约后,对方就会出现声称老王已经违约了,并要求老王还款10万元,如果老王还不出,对方就会称可以找其他公司帮他还款,但需要老王签订30万元的借款协议,甚至要求老王用名下房产做抵押担保。也就是说,老王的债务从最开始的5万元,虚增到最后的30万元。

  在被害人未偿还虚高“借款”的情况下,犯罪嫌疑人及被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁等手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。

  在上例中,如果最终老王还不出30万元,对方就会凭双方签订的借款协议、银行转账记录、抵押借款合同等起诉到法院,从法院裁判的角度,以上证据已经能够形成完整的证据链,最终对方就很有可能通过胜诉判决达到侵占老王财产的目的。

  “套路贷”与普通的民间借贷两者有着本质区别。民间借贷是合法行为,其本金和合法利息是受法律保护的;而“套路贷”本质上属于违法犯罪行为,不仅不受法律保护,还应受法律惩处。他们之间的区别主要有:

  民间借贷的目的是为了到期收回本金并获取利息收益,借贷双方主观上都不希望发生违约的情况,出借人希望借款人能按时还款;但是“套路贷”实质上是为了非法占有他人财产,借款只是幌子,所谓出借人是不希望借款人按时还款的,甚至会制造障碍。这也是两者的本质区别。

  民间借贷签订的合同是双方的真实意思,转账记录也是真实的;但是“套路贷”会通过签订金额“虚增”的合同,制作虚假的银行流水,单方面肆意认定违约等多种虚构事实、隐瞒真相的行为,主动追求并制造“违约”事实发生,为下一步设计“套路”。

  民间借贷如果对方出现违约,债权人一般会通过协商或诉讼的方式解决;但是“套路贷”制造虚高的借款金额,违背被害人的意志,被害人不可能自愿还债,所以“套路贷”行为人往往软硬兼施索债,除了借助诉讼解决,很多“套路贷”还会采用暴力、非法拘禁等方式迫使被害人还债。

  我是公益人潘江雪,如何让欠发达地区的孩子从“能上学”到“学得好”,问我吧!

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